王罡:提升银保数据治理能力
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随着大数据、物联网、人工智能、区块链等新技术的蓬勃发展,数据爆发式增长、海量汇聚的新态势逐步呈现,数据驱动、创新应用的新时代已经到来,这为各行各业特别是银行保险业注入了新活力,也对数据治理提出了新要求。数据治理是一套围绕数据展开的持续改善管理机制,核心目标是实现数据好用、可用、够用。新时代如何通过有效管理或技术手段推动数据互联互通、跨界融合、生态应用是数据治理新方向。数据治理已经不再是单家机构的“家务事”,而逐步成为全行业的“公务事”,需站在行业角度去思考、研究和推进。

从行业信息共享平台看行业数据治理现状

行业信息共享平台是以数据共享为根本、以数据服务为核心、以数据生态为延伸的一种新型基础设施,是推动银行保险业转型升级、创新发展的新力量。中国银行保险信息技术管理有限公司(以下简称中国银保信)作为行业基础设施建设单位,多年来一直致力于行业信息共享平台的建设,逐步建成了生产支撑类、业务登记类和主题应用类三大类平台,提供一站式的信息共享服务,实现了与监管部门、大部分银行保险机构以及行业外部相关政府机构的连接,改变了行业内外部多对多的信息交互格局,形成了节点汇聚型的信息高速通道。在此过程中,对行业数据治理的诉求形成了深刻理解。

银行保险机构对数据治理高度重视,取得一定效果。随着数据战略价值的逐步展现,越来越多的银行保险机构开始关注数据治理,取得积极效果。一是管理层面,各机构普遍认可数据对业务创新的推动作用,是重要的生产要素,部分机构还将数据治理提升至战略层面,成立了专门组织统筹推进。二是技术层面,各机构高度重视基础设施建设,纷纷建立统一的数据治理平台,实现数据集中,缩短治理路径。三是应用层面,各机构积极利用大数据等技术,挖掘数据价值,支持企业数字化转型。但受限于历史积累、技术资源、发展压力等因素,部分机构数据治理成效不及预期,数据离线、失真、孤岛等不好用问题依然存在。因此,如何提升数据治理效益是行业面临的共同挑战。

银行保险业内部数据共享需求迫切,亟须机制保障。为更好应对金融风险,各机构对同业机构数据,特别是高风险业务数据共享需求强烈,也通过行业协会、地方性信息平台及线下交流机制等多种方式推动数据共享。但由于渠道分散、标准不一、商业机密保护等原因,各机构间数据直接共享难度大,同业机构数据不可用问题突出,亟须一套完整机制,在组织、制度、流程及技术上予以保障。

银行保险业外部数据引入难度大,外部数据不够用。获取行业外部数据、构建数据生态环境是支撑企业创新发展的重要途径,为此,各机构积极引入市场监管、税务、医疗、社交等外部数据,推动数据跨界融合。但受限于渠道、成本等因素,外部数据资源总体稀缺、不够用。一方面,政府公共数据资源分布广泛,对接流程长、难度大、成本高,单家机构凭一己之力难以全面对接,且同一数据源重复对接也将增加不必要的建设、维护成本;另一方面,外部市场数据源繁多,但合规性、稳定性无法保证,对接风险大。因此,亟须健全数据对外合作体系,统一对接渠道。

行业信息共享平台在数据治理领域的探索

行业信息共享平台有效衔接了监管部门、行业机构等多方力量,使得行业数据治理共聚力量、共谋发展成为可能。为更好地满足行业数据好用、可用、够用的诉求,中国银保信积极探索数据治理机制,并依托平台枢纽作用,辐射带动行业数据治理能力提升。

标准先行,强化基础。作为信息枢纽,行业信息共享平台对行业标准具有天然需求,对标准研制具有深刻的业务理解优势,也是标准应用的理想基地。为切实解决行业数据不好用的难题,中国银保信已牵头研制了一整套保险业务要素数据规范,对保险业务要素的范围、语义及颗粒度进行详细界定,实现名称统一、定义统一、粒度统一,形成行业数据基线和“最大公约数”,并通过升级为行业标准等方式,逐步引导各机构向标准靠拢,从源头强化数据治理基础。

健全体系,行业联动。从组织、技术、机制三方面入手,健全数据治理体系,提高整体组织力、专业能力、政策执行力,推动治理效能提升。一是提高行业数据治理的整体组织力。在监管部门领导下,中国银保信组织各行业机构,建立监管、行业、企业多方联动的数据治理组织体系,有效改善行业内部分散治理的现状,实现数据治理“齐步走”。二是提高行业数据治理的专业能力。发布行业通用的数据质量校核规则,搭建配套的数据质量管理系统,实现数据质量动态监控,并通过现场指导,帮助各机构快速定位质量问题,弥补治理资源和技术能力的不足。三是形成行业数据治理的回馈机制。建立数据质量评价指标,定期对各机构传送数据进行评价,并将结果同步报送至监管部门,辅助其更好地掌握行业数据质量情况,精准施策,提升各机构的政策执行力。

研发应用,推动共享。以用促治,创新共享格局。数据应用是释放数据价值的手段,也是促进数据共享的有效渠道。为更好地解决机构间数据不可用的问题,中国银保信建立行业数据服务机制,探索反欺诈、大数据风控等领域的数据服务输出,既满足了行业内部数据资源共享需求,又有效规避了直接共享原始数据带来的商业机密泄露、侵犯客户隐私等问题,创新信息共享格局。

丰富维度,降低使用风险。为改善行业外部数据不够用的现状,中国银保信积极引入车辆、交管、司法、气象、遥感等外部数据源,形成统一的对接渠道,并向行业机构有序开放,减少重复对接带来的多头建设问题,降本增效;同时,对外部数据源的质量、合规性、稳定性进行严格把关,保障数据高可用性,降低使用风险。

深入推动行业数据治理的有关思考

行至半山不停步,船到中流当奋楫。为进一步将数据治理工作引向深入,中国银保信将持续发挥行业信息共享平台的信息枢纽作用,加强数据服务研发、健全数据对外合作体系、加强数据治理经验交流、建立数据治理评价体系,为行业数据治理提供更多支撑,支持行业数据治理能力整体提升。

加强数据服务开发,促进行业数据共享。紧密结合行业实际,围绕共性需求,加强大数据、人工智能等技术支撑,在产品开发和销售、客户服务、风险管理、经营分析等领域深入挖掘数据价值,丰富数据服务种类,为监管部门、行业机构提供更优质的数据服务,辅助防范金融风险,支持业务创新。

健全数据对外合作机制,扩大数据资源供给。健全数据对外合作机制,积极引入外部数据资源,拓展数据维度,打造数据生态基地。一方面,进一步加强与公安、税务、司法、环保、医疗、农业等相关政府部门、事业单位的数据合作,为行业获取公共数据资源提供统一渠道;另一方面,加强与第三方数据机构的合作,通过多种形式,集中引入存在共性需求的其他外部数据,支持行业转型升级。

打造数据治理经验交流平台,提升行业数据治理能力。以行业信息共享平台为依托,以需求为导向,通过实践分享、现场辅导、技术输出等多种形式,提供有针对性的数据治理服务,打造数据治理经验交流平台。同时,发挥示范带动作用,帮助治理能力偏弱的机构提升数据治理能力,提高行业数据治理整体水平。

建立数据治理评价体系,引导数据治理方向。以辅助监管政策落地为出发点,推动建立行业数据治理评价体系,统一评价标准,提高各机构数据治理意识,引导各机构找短板、补差距,将数据治理工作摆到明处、落到实处。同时,依托行业信息共享平台,发挥行业数据治理的联系纽带作用,建立多方联动、科学合理的信息反馈机制,形成“有效治理、逐步提升”的良性循环。

来源:微信号:中国金融杂志,https://mp.weixin.qq.com/s/H6HZfZ_k5kkwXcoijkBWRA 发表时间:2020年5月14日

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