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邵理煜:打造“云链”体系,赋能产融生态化

作者: 邵理煜,中国光大银行信息科技部副总经理 发布日期:2020-07-04
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战略转型,创新供应链金融服务模式

2013年,光大银行开始建设和实践融入互联网时代元素的供应链金融服务平台。光大银行供应链金融服务平台整合了全行对公信贷、电子票据、国际结算、保理、保函、信用证等融资工具和产品,统一供应链活动中的信息流、物流和资金流的管理,实现融资的在线电子化处理,为供应链的核心企业及上下游配套企业提供各个经营阶段的整体金融解决方案。平台外部以产业链中金融服务需求为主体,通过多方合作共同构筑产业链生态圈,充分运用金融科技手段提升供应链生态体系平台对外部机构连接聚合的能力,链接协同产业链生态圈中的金融机构、企业、物流企业、仓储企业、第三方支付等生态参与者,打造合作共赢的多方融合体系。

随着产业不断发展,同时为扎实推进普惠金融,光大银行对公领域不同业务条线积极发展供应链金融业务,供应链产品体系也不断扩充。作为科技部门,既要满足多个部门齐头并进、多线并举、多点开花的发展要求,又要避免烟囱式、竖井式系统建设模式,发挥金融科技助力业务发展的作用成为重中之重。因此,在光大集团“敏捷、科技、生态”的战略指引下,光大银行积极研究引入金融科技创新技术,通过科技赋能模式,打破对公、对私业务壁垒,全方位服务供应链核心企业、小微企业、小微企业主、个体工商户等各类供应链金融客户。

光大银行供应链金融生态体系以供应链金融业务的共享服务平台为基础,依托科技输出提供增值服务、开放接口服务,适应多元化场景的输入,以深化与产业链合作,支撑普惠云、贸融云、现金云,搭建多样化的供应链金融生态圈,为生态圈上下游中小微企业提供多样化的金融服务。批量引入生态圈中各行业背景的小微企业客户,为其提供多种适合客户自身业务场景的普惠金融产品,实现打造N个数字化名品的战略目标。光大银行积极研究并引入多种新技术,逐步形成了全新的数字化供应链金融生态体系平台。

光大银行供应链金融“云链”生态体系

1.多层次云计算技术应用

IaaS基础设施云节省资源投入。数字化供应链金融生态体系平台基于光大银行“IaaS”模式基础设施云资源进行部署,可以灵活快速地实现各个层面的容量、性能、功能的动态扩展,弹性配置组合资源,达到精细化的租户资源管理。

利用云平台资源动态调整的优势,适应供应链网上的中小微企业客户震荡型业务发生特征,在业务低峰期使用较少的云资源,业务高峰期再动态调配增加基础资源,满足业务容量突增需求。此模式可为客户大大节约硬件资源的投入成本。

PaaS容器云提升开发实施效率。光大银行容器云是基于IaaS基础设施云,引入软件定义网络、智能DNS等先进技术、提供双中心、高可用的企业级容器云平台。实现了平台即服务的目标,并基于容器及容器编排调度引擎,提供深度适配本行云基础设施和DevOps工具链,以应用为中心的全生命周期敏捷、可视化、自动化、智能化的运行环境和服务能力。

容器云的应用带来了开发模式的变革,在研发流程自动化、线上化和可追溯的基础上,实现流程管控的融入、研发效能的度量等深层次应用。同时也在开展持续集成、持续交付融合实践,并借助端到端持续交付流水线工具平台,实现研发、测试、运维全流程贯通,以最大化业务价值为目标,全面提升持续交付流水线的效能,有效支撑供应链业务近几年爆发式增长带来的开发实施压力。

SaaS应用云支持业务快速发展。在光大银行企业级容器云上构建了应用云平台多租户的SAAS服务模式,通过此模式可实现多租户的数据逻辑隔离,可为多样化的业务场景以及多类型的核心企业客户群体提供个性化业务服务。客户通过光大银行的产品化技术输出服务,即可完成企业所需的内部业务功能,从而批量将此核心客户生态链网中上下游小微企业发展为光大银行客户。

同时提供了开放式API接口的方式接入第三方的系统,适应多元化场景的输入,以实现多样化“产业链金融生态圈”的搭建,并且研发模式上主要特色是个性参数配置化和流程组件化。通过参数配置,自定义该租户的业务运行模式以及组件化的开发方式,提炼出大量的标准化的技术及业务组件,即业务流程由公共组件+业务组件+预留个性化组件组装而成。在此研发模式下,全行科技人员都可以使用平台产品化的组件进行个性化的组装,满足重点客户多样化业务需求,提升供应链业务发展速度。

2.融合互联网大数据与智能风控

现阶段供应链金融业务具有全流程线上化、自动化、智能化等特点,比起传统融资业务来说,快捷的业务服务模式带来了金融风险的成倍增加,因此风控模式的改变是现阶段供应链业务能持续健康发展的必要措施。光大银行通过引入互联网大数据结合智能风控技术,改变了原有的风控模式,提升风控效率的同时,降低风险发生的概率。

新的风控模式体系是基于大数据挖掘技术,在充分利用行内数据的基础上引入工商、司法、第三方评分等外部互联网数据,针对定量、定性、项目等大量指标进行数据特征的提取与加工。采用专家规则、机器学习算法,实现贴近供应链业务场景的智能化贷前反欺诈、贷中监控以及贷后预警功能,加速行内业务流程、提升风险防控能力,提高风控效率,为业务发展提供支撑。

同时光大银行使用“网络身份云认证”技术,可快速识别网络企业客户真实身份,实现对业务数据在业务流转过程中的数据加解密、签名验签功能,实现业务数据流转过程中的安全,达到防止数据窃取、篡改、伪造等风险的发生。同时以电子签名和电子认证技术为手段,以各类活动、行为中产生的电子签名记录为依据,保障业务流程中各方的安全。

3.运用“区块链”技术

近年来,区块链技术的优势不断被金融行业挖掘和认可,其分布式、不可篡改的特点与供应链金融业态天然适配。光大银行自2016年开始即在区块链应用领域进行布局,先后在扶贫捐款、供应链金融、资产管理、支付结算等多个应用场景应用,目前已形成“一套平台,多点开花”的阳光区块链品牌。

光大银行与中国银行、中信银行、民生银行等多家银行搭建的“福费廷区块链交易平台”,功能覆盖福费廷业务询价报价、资产发布、资金发布、交易撮合全部功能,线上自动化处理完全替代了传统业务模式下需通过电话、微信、邮件等线下低效的信息交互方式。系统通过自动抓取数据生成报文面函,无需人工手动编辑,区块链技术加密安全认证不需签字盖章。福费廷区块链交易平台上线后,业务处理效率大幅提高,单笔业务处理时间从上线前的半天时间缩短至10~15分钟,带动业务增长效果明显,项目投产使用仅半年,业务量破1000亿。今年该平台将进一步升级为“阳光交易区块链平台”,旨在打造一个集表内外、本外币、结算融资、境内外服务一体的线上化、综合化服务区块链平台,实现“阳光交易区块链平台”统一平台下多产品应用场景支持。

科技赋能,突破供应链金融发展瓶颈

自2018年底投产上线以来,光大银行的数字化供应链金融生态体系平台实现了丰富营销渠道、引流优质客户、有效降低风险、便捷金融服务的目标。

共享平台提升场景敏捷服务能力。根据客户行业背景及所处的业务场景组装发布对应金融产品服务,批量拓展客户范围,下沉对公客户群体,吸引更多的中小微企业成为光大银行的客户,解决了规模快速扩张的成本问题。

大数据技术实现智能风控能力。把传统业务流程中的人工操作,转变为“自动化、线上化、智能化”的方式处理,提升业务处理效率的同时,有效降低了风险发生的概率,增强了融资服务的风控能力。

云服务加速名品孵化能力。该平台提高了光大名品“全程通”业务流程的线上化、自动化程度,大幅提升了产品的推广效率;同时依托该体系构建的普惠金融云服务以及贸易金融云服务已陆续推出了“阳光政采易”“阳光E标贷”“阳光融E链”“阳光财富票据池”“电票保证贷款”“控货模式物流贷”以及围绕核心企业的生态链融资产品。产品服务于政府招标采购全流程、生产型核心企业供应链网络供销以及电商平台贸易往来等多种生态链业务场景,为光大银行累计签约企业客户1300多家,建立供应链链网近100个。通过SaaS模式应用云技术为客户提供系统服务,为客户节约系统建设成本约7600多万元。

业技融合,探索供应链金融未来方向

1.加深业务融合,打造供应链金融大业务中台

供应链业务发展带来了更加多样化,复杂化、个性化的业务场景,亟需银行金融机构为其提供多元化、差异化的产品和服务,因此光大银行数字化供应链金融生态体系平台将向供应链金融大业务中台的方向转型升级。通过强大的中台衔接能力,有效地实现“对外服务差异化”以及“内部管理精简化”的目标。

建设复用能力强、面向未来创新需求,具备敏捷、共享、开放、高效的企业级业务中台,能够达到“广渠道、薄应用、厚中台、稳后台”的整体架构模式;实现业务敏捷创新和高效运营;实现渠道协同整合、业务流程快速优化以及客户体验提升;能够快速响应市场需求的敏捷实现,支撑银行智能化运营,建立起全新的供应链金融客户的生态体系。

2.加速移动化建设,提升客户服务体验

供应链金融业务移动化拓展也是重点发展的方向。对围绕供应链金融业务信息管理,实现为客户提供实时性、聚合性、便利性移动服务的目标,移动端渠道的建设尤为重要。光大银行正在通过移动APP、微信小程序等多种移动端渠道为客户提供供应链业务的接入服务,同时也为行内业务人员提供移动化的办公平台,进行供应链业务流程的审批流转,加速供应链金融业务全流程的办理效率。

3.加强科技创新,保持金融科技优势

持续进行新技术的探索,勇于科技创新。一是深入探索区块链技术的应用。未来随着区块链技术环境的逐步成熟和应用场景的逐渐丰富,光大银行将逐步探索和实现供应链金融领域区块链业务平台和底层协议的跨链整合。同时随着产品落地经验的积累,综合考量网络、数据、容灾等各方面的科技管理要求,形成光大银行区块链系统分布式运营和运维的制度和标准。二是基于5G的物联网技术在供应链金融场景的应用。主要探索产业链物流过程中依靠5G的物联网技术,实时监控抵押商品的状态,减少人工的参与,降低融资的风险。三是人工智能技术的深度应用。引入机器学习、自然语言处理、深度学习等人工智能技术,重构业务流程,可以有效降低人力投入,提升运营效率。

金融科技时代,光大银行以打牢客户基础为目标,持续提升获客活客的能力和手段,创新驱动,形成“云链”体系,以线上化、移动化、智能化为手段,快速布局、连接场景和客户,以持续打造推出的数字名品为载体,赋能产融生态化。

来源:微信号:金融电子化,https://mp.weixin.qq.com/s/FaBp6ZifjsEtA6xgdXz6Zw 发表时间:2020年6月19日