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发展福建省绿色金融的相关政策框架及战略研究

课题负责人: 王 荧
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完成人员:课题负责人:王 荧 课题组成员:王 荧 田秀丽 范娟娟 冯碧梅 执 笔 人:王 荧 签 发 人:胡建荣

 发展绿色金融是全面贯彻《中共中央 国务院关于加快推进生态文明建设的意见》和《生态文明试验区(福建)实施方案》精神,支持和促进福建省生态文明建设的重要举措。为此,本研究系统梳理了我省绿色金融发展的政策体系现状,全面总结了绿色金融政策体系的建设成效,指出绿色金融发展中存在的主要问题,解析其背后的体制机制原因,并提出进一步推进我省绿色金融发展的政策建议。

一、福建省绿色金融政策体系的建设与发展历程

根据《关于构建绿色金融体系的指导意见》(银发〔2016228号),绿色金融是指为支持环境改善、应对气候变化和资源节约高效利用的经济活动,即对环保、节能、清洁能源、绿色交通、绿色建筑等领域的项目投融资、项目运营、风险管理等所提供的金融服务。作为福建生态文明试验区的重点建设任务之一,构建绿色金融政策体系,动员和激励更多社会资本投入到绿色产业、更有效地抑制污染性投资,不仅有助于加快我省经济向绿色化转型,支持生态文明建设,也有利于促进环保、新能源、节能等领域的技术进步,加快培育新的经济增长点,提升经济增长潜力。

早在200810月,为了支持和促进生态省建设,我省颁布实施《关于金融支持福建省节能减排的指导意见》(闽政办〔2008191 号),引导绿色金融发展支持节能减排,从而成为国内率先制定相关政策引导绿色金融发展的省区之一。

20143月,我省获批成为全国首个生态文明先行示范区,陆续推出《福建银监局关于辖区银行业机构支持生态文明先行示范区建设推进绿色信贷工作的指导意见》(闽银监发〔201471号)、《福建省排污权储备和出让管理办法(试行)》(闽政〔201424号)、《福建省重点流域生态补偿办法》(闽政〔20154号)等政策措施,促进绿色信贷发展、丰富绿色金融产品和工具。

20168月,中共中央办公厅、国务院办公厅印发的《关于设立统一规范的国家生态文明试验区的意见》及《国家生态文明试验区(福建)实施方案》,明确将积极推动绿色金融创新”“构建绿色金融体系作为福建生态文明试验区的重点建设任务之一。从此,我省全面加快绿色金融体系的建设进程,在促进绿色信贷和绿色保险发展、动员社会资本支持生态文明试验区建设以及丰富绿色金融产品和工具等方面又陆续出台一系列的政策措施。

20175月,省政府颁布实施《福建省绿色金融体系建设实施方案》(闽政〔201720号),明确以建立绿色金融多元化支持体系为主线,创新发展绿色金融组织体系、产品体系和配套设施体系,引导社会资金投向绿色产业发展,有效推动福建省生态文明建设和经济社会协调可持续发展,从而基本构建起绿色金融发展的整体政策体系。同时,该方案还提出通过推进大力发展绿色信贷”“推动资本市场支持绿色投资”“积极发展绿色保险”“动员社会资本支持生态文明试验区建设”“丰富绿色金融产品和工具”“完善支撑绿色金融发展的配套政策体系等六项重点任务来推进福建省绿色金融发展。为了加强贯彻落实, 20176月召开全省绿色金融发展推进会,共有8个绿色环保项目签约授信,总金额达273亿元,涉及节能、清洁能源、污染防治、生态保护等多个领域。同时,我省金融机构还发布了28款具有特色的绿色融资产品,积极推广实施,推动金融机构和绿色企业现场融资对接。

二、福建省绿色金融政策体系的建设成效

(一)绿色信贷快速发展

在系列政策推动下,我省绿色信贷机制不断完善,同时通过落实差别信贷促进产业转型升级,特别是不断推进林权贷款模式创新,有效促进了林权的改革与发展。

一是绿色信贷机制不断完善。大部分省内金融机构都将项目和企业节能环保因素纳入信贷审查范围,工商银行、交通银行、光大银行、泉州银行等都在信贷系统中增加对企业和项目的环境风险标识,加强环保风险识别,环保风险分类与对客户信用评级和授信额度密切关联。兴业银行还在总行层面设立环境金融部,并在32家分行建立环境金融中心,形成推动绿色信贷业务发展的专营组织体系。二是落实差别信贷促进产业转型升级。对节能减排、循环经济、清洁能源等绿色信贷企业和项目,加大信贷投放力度。截止20176月末全省绿色信贷余额1640.28亿元,今年新增186.41亿元,同比增长12.58%,绿色信贷投放力度逐年加大。对煤炭、电力、钢铁过剩产能的信贷客户,银行业金融机构进行分类施策,稳步退出。2013年至20166月,福建省银行业金融机构从高污染、高耗能和高环境风险行业累计退出贷款1104.88亿元,实现自身环境风险控制与社会效益的双赢。三是不断推进林权贷款模式创新,有效促进了林权的改革与发展。林权抵押贷款业务是我省绿色金融体系的核心内容,也是全国首创,产品服务创新走在全国前列。截止20176月末,福建省林权抵押贷款余额达到58.74亿元,对解决林农生产发展资金来源发挥积极作用。其中,较为特色的有三明的福林贷模式和武平的村级担保合作社模式。三明福林贷模式解决了单户林农拥有的林地面积小、分散,不易监管、不易处置,较难直接向银行抵押融资的难题,以行政村为单位,搭建林业经济合作社平台,设立村级林业担保基金。截至20176月末福林贷已授信金额1.85亿元,覆盖三明城区9成以上有林业资产的行政村,累计发放5283万元。武平县2015年探索由村两委共同筹资组成担保合作社,以林权等为主要反担保物,支持林农融资。在城厢镇园丁村试点,截止目前园丁村林业村级担保合作社筹集担保基金500万元,武平杭兴村镇银行为园丁村村民共办理了163笔共计2220万元担保贷款支持。

(二)推动证券市场支持绿色投资取得新突破

一是兴业银行全国首发绿色金融债券。在人民银行福州中心支行大力推动下,兴业银行500亿元绿色金融债目前已分三期顺利发行,是国内首发、募集资金全部用于绿色产业项目贷款,实现了节能、污染防治、资源节约与循环利用、清洁交通、清洁能源、生态保护和适应气候变化六大领域全部覆盖。截止20176月末,兴业银行在省内累计投放绿色金融项目2045笔,累计金额685亿元,余额303亿元。据了解,兴业银行正计划发行第二批绿色金融债1000亿元。二是引导上市绿色企业通过并购重组和再融资实现做大做强。我省积极引导和大力扶持上市绿色企业利用资本市场的广阔平台,规范资金运用、拓宽融资渠道、筹措发展资金,整合生产要素、实现产业转型。省内各公司也抓住机遇利用资本市场做大做强,实现产业与资本的有效对接。2015年至2016年,圣农发展、永安林业等绿色企业通过增发配股、发行短期融资券等形式募集资金近42.76亿元。同时,还积极引导高耗能、高污染排放的企业通过资本市场并购重组,实现产业转型升级。例如,省投资集团下属中闽能源与福建南纸通过资产重组,转变福建南纸原高废水排放的主业,实现国有优质环保资产借壳上市,省能源集团的电力板块成功借壳福建南纺上市,均取得了较好成效。

(三)绿色保险取得新进展

2014年,《福建省环境污染责任保险试点工作实施意见的通知》发布后,我省就启动环境污染责任保险试点工作,将涉重金属企业及其他高环境风险企业列入试点范围落实参保,并率先在泉州、三明开展试点。泉州市政府将环境污染责任险作为全市环保创新举措之一,在党政同责,环保目标责任上对各地工作落实情况进行严格考核,保险机构成立了全市环境污染责任保险共保体,制定统一的方案标准进行承保及理赔,初步形成政府推动、市场运作的保险新模式。到20168月末,福建省(不含厦门)环境污染责任保险共为近100家次企业提供风险保障约1.6亿元,覆盖有色金属矿采选业、冶炼业,化学原料及化学制品制造业,纸业及制药业等行业。

(四)动员社会资本支持生态文明试验区建设取得新成效

为了动员社会资本支持生态文明试验区建设,我省颁布实施《关于推广政府和社会资本合作(PPP)试点扶持政策的意见》(闽政办〔201569号),并设立福建省政府和社会资本合作(PPP)引导基金,以及在碳排放配额信托等绿色金融新业态方面也取得新成效。

一是逐步设立各类绿色发展基金。201610月,省财政厅和兴业银行共同发起设立的福建省政府和社会资本合作(PPP)引导基金正式启动运作。该资金总规模200亿元,重点投向纳入省级PPP项目库且通过财政承受能力论证的PPP项目。二是PPP模式促进绿色产业快速发展。龙岩市于20173月落地兴业银行首笔福建省政府和社会资本合作(PPP)引导基金业务2.4亿元,用于该市四个县(区)乡镇污水处理厂网一体化PPP项目建设。通过公开招标,该项目由福建纳川管材科技股份有限公司、福建纳川基础设施建设有限公司、福建省广泽建设工程有限公司组成社会资本联合体,2017年被评为财政部第三批PPP示范项目和财政部示范典型案例。三是绿色金融新业态取得新成效。2017年,福建省三钢(集团)有限责任公司与广州微碳投资有限公司签订的碳排放配额托管协议在海峡股权交易中心成功备案,福建碳市场首笔碳排放配额托管业务正式落地。此次托管协议涉及福建省碳排放配额360万吨,是目前国内碳市场中单笔最大的碳排放配额托管。海峡股权交易中心充分借鉴国内各试点碳市场的成功经验,在福建碳市场开市仅两个月时即发布《碳排放配额托管业务细则(试行)》,并规定130%的维持担保比例限制,以控制风险,更好地保护委托方的利益。

(五)绿色金融产品和工具不断丰富

我省积极制定相关规则制度,逐步建立起排污权、碳排放权等环境权益交易市场,从而激发基于环境权益的融资工具的快速发展。

一是环境权益交易市场逐步建立。首先,推动要素平台建设,推动海峡股权交易中心开展排污权交易,截至20177月底, 海峡股权交易中心共举行58场排污权集中竞价交易,累计1077家企业参与交易,共成交2809,总成交金额60746.30万元。二级市场总成交2517,成交金额37287.66万元,活跃度位居全国前列。其次,建立了福建碳排放交易市场机制。20168月,温室气体资源减排交易机构揭牌仪式暨福建省碳市场建设座谈会在海峡股权交易中心举行,海峡股权交易中心成为继北京、上海、天津、重庆、湖北、广东、深圳等7个碳排放权交易试点地区和早前四川联合环境交易所之后,全国第九家国家备案碳交易机构。截至2017630日,我省碳排放权交易市场累计成交量382.3万吨,总成交金额10044万元。二是基于环境权益的融资工具得到发展。第一,排污权质押贷款业务实现新进展。为盘活排污权的生态价值,福建省排污权质押贷款自2015年实现的突破以来,目前在泉州、宁德、三明落地,累计贷款2073万元。第二,碳排放配额抵押贷款实现新突破。今年3月兴业银行福州分行以福建吴航不锈钢公司的碳排放配额等进行抵押担保,授信2000万元,极大推动企业绿色转型。第三,环境收益权质押融资、清洁发展机制(CDM)等产品推广创造新经验。如海峡银行以福清市第二污水处理厂特许经营权发放抵押贷款2亿元、工行福建省分行信贷支持福建六鳌风电项目成为我国电力行业首个CDM项目。平海湾海上风力发电项目在全国第一批获得金砖国家新开发银行20亿元主权贷款支持。第四,森林碳汇交易试点探索取得新成效。今年福建省出台林业碳汇交易试点方案,在20个县(区)开展碳汇造林、森林和竹林经营碳汇项目试点,实现生态得保护、林农得利益十三五全省年新增森林碳汇100万吨以上,市场价值2000万以上。2016年首批森林碳汇交易额就达488.1万元。

(六)支撑绿色金融发展的配套政策体系逐步完善

近年来,人民银行福州中心支行加强与省环保厅的合作,将环保部门认定的企业环境违法信息及时上传企业征信系统,同时人民银行福州中心支行、省银监部门等主动建立与省发改委、经信委等政府部门的工作联动机制,及时获取企业淘汰落后产能、安全生产等信息,第一时间传导给相关银行,为金融机构识别企业环保风险,落实节能减排授信管理政策提供有力信息支持。

三、福建省绿色金融发展中的主要问题与体制机制原因

尽管我省绿色金融发展取得一定成效,但也存在绿色金融产品发展不均衡、绿色权益市场交易规模较小、绿色金融组织机构体系不完备、绿色信贷风险形势严峻等问题。究其原因,主要包括绿色价值实现机制、绿色金融配套体系、绿色信贷风险防范体系还未系统建立、建设滞后等。

(一)绿色金融发展中的主要问题

一是绿色金融产品发展不均衡。目前,我省绿色金融产品以绿色信贷为主,绿色房贷、车贷以及能效贷款和技术租赁等零售性绿色金融产品较为稀缺。绿色金融衍生产品(如绿色资产支持证券、绿色资产管理服务等)的研究与开发相对滞后,绿色资产流动性较差。绿色保险业务仅在泉州、三明开展试点,专业化程度较低,仅涉及环境污染责任险,保险覆盖范围较窄。

二是绿色权益交易市场刚刚起步,交易规模较小。以碳排放权为例,截至20177月,我省碳市场累计成交量401.67万吨,成交金额10562万元,明显落后于国内其他7个碳排放权市场的交易规模,与欧盟、美国芝加哥等碳排放权交易市场相差甚远。

三是绿色金融组织机构体系不完备,制约了绿色金融的有效供给。绿色金融作为一项技术含量高的新兴业务,需要有专职机构负责研究处理指导,并进行风险管理。目前,省内仅有兴业银行等部分银行专门设置了绿色金融事业部,其他银行则对绿色金融重视不够,同时绿色发展银行、绿色金融中介服务机构、绿色金融行业协会组织等均还未完全建立。

四是绿色信贷风险形势不容乐观,对防控风险底线提出新要求。绿色项目往往需要大量投资,期限也很长,风险较高,尤其是投向三农等基础设施建设、新能源、低碳环保型项目更为突出,商业银行需要承担较大风险。同时,绿色信贷企业大部分属于实体经济,受宏观经济大环境影响较大,近年来许多实体企业风险集中显现,其中也不乏绿色龙头企业。以林业贷款为例,林木等绿色资源易受火灾、虫害、冰冻等自然灾害和偷盗、砍伐等人为因素影响,日常监管和变现处置较难。受经济下行、采伐政策变动等各类因素综合影响,林业贷款暴露一定风险。数据显示,今年6月末全省林业贷款不良率7.24%,不良贷款余额17.89亿元,较高的不良贷款率对金融机构加大绿色产业信贷投放影响较大,制约绿色金融的发展。

(二)困扰绿色金融发展的体制机制原因

1.绿色价值实现机制还未系统建立

构建起生态产品价值实现机制,绿色金融发展才拥有坚实的制度基础。当前,福建省在生态产品价值市场机制建设方面,还存在以下问题:一是还未系统构建起针对不同类型生态系统服务价值的核算方法和核算技术规范;二是已经建立的重点流域生态保护补偿机制和生态林补偿机制,均存在补偿资金来源单一、补偿力度杯水车薪,多元补偿尚未形成、长效机制有待健全等问题,以及海洋、耕地、湿地等领域的生态补偿机制还未系统构建;三是已经建立的排污权和碳排放权交易机制,都还未覆盖所有行业和所有企业,并且交易规模较小,以及用能权交易制度还未系统建立;四是生态环境损害赔偿制度还未建立,生态环境损害赔偿范围、责任主体、索赔主体和损害赔偿解决途径等内容有待明确;五是现有生态环境相关的规章制度大多只具有政策指导性和宣示性,缺乏法律应有的强制力和权威性,这些宏观性、原则性规定为主的意见和指引,实践中难以执行和落实,削弱绿色金融的发展基础。

2.绿色金融配套体系建设滞后

我省绿色金融发展依然处于初级阶段。目前在金融管理层面主要是形成政策导向,推动绿色金融发展缺乏有约束力的政策安排,绿色金融配套体系建设滞后。第一,目前企业征信系统记载的主要是企业的环保违法信息,主要用于引导金融机构做减法,对环保不达标的企业加强信贷惩戒,但对环保守法企业以及节能环保企业缺乏有公信力的,来自于独立第三方的信息识别机制,主要依赖于金融机构的自身判断,不能从根本上形成对节能环保项目、绿色项目发展的正向激励机制。第二,绿色评级等中介服务发展还处于初级阶段,政府部门的企业绿色评级也仅限于环境污染做减法的企业,更多绿色的企业项目并没有纳入评级范围,导致绿色项目的识别存在难度。第三,专业人才相对匮乏。绿色经济涉及生物工程、信息技术、自动化等前沿科技领域,且技术更新换代较快,而目前我省在这方面的专业技术人员相对缺乏,导致对于相关专业领域的技术识别能力有限,无法全面准确地评估项目的发展前景和潜在风险。第四,绿色信息披露、共享等机制还未建立。目前,省内还未有企业主动披露相关环境信息。政府、金融机构与企业行业,以及监管部门(包括环境监管部门和金融监管部门) 之间缺乏有效的信息联通机制和共享平台,即使是银行业之间关于绿色信贷的信息披露和共享机制也不健全,尤其是缺乏一致、清晰的口径,导致彼此之间提供的数据缺乏可比性。

3绿色信贷风险防范体系还未系统构建

作为一种新兴的金融业态,绿色金融在我国才刚刚起步,国内的银行机构还缺乏统一的绿色信贷风险控制评价标准,尚未形成绿色信贷单独的授信审批决策机制,责任追究、绿色项目投融资风险补偿等机制也有待建立健全。

四、进一步推进福建省绿色金融发展的政策建议

为了进一步建立健全绿色金融体系,发挥金融市场优化资源配置、服务实体经济的重要功能,支持促进我省生态文明建设,需要从夯实制度基础”“强化发展引导”“拓宽实现通道”“加强发展支撑”“促进健康发展”“建设区域中心等六个方面进一步深化我省绿色金融发展。

(一)构建生态价值实现机制,夯实绿色金融的制度基础

一是稳步推进自然资源产权制度改革。进一步推进厦门市、晋江市、武夷山国家公园三个地区试点工作,探索以不动产统一登记为基础,建立统一的自然资源资产登记平台,明确各类自然资源产权主体的界定办法及确权登记的组织模式、技术方法和制度规范,有序推进全省自然资源统一确权登记工作。稳步推进自然资源资产管理体制改革试点,探索整合分散的全民所有自然资源资产所有者职责,由一个部门对同一国土空间的全民所有自然资源资产统一行使所有权,为促进生态产权价值实现形成体制保障。以明晰产权、丰富权能为基础,以市场配置、完善规则为重点,加快完善国有土地资源、水资源、矿产资源、国有森林资源、海域海岛等五个领域的资源有偿使用制度。二是开展生态系统价值核算试点。加快推进厦门市、武夷山市地区生态系统价值核算试点,探索建立生态资源价值评价体系,研究形成不同类型生态系统服务价值的核算方法和核算技术规范,建立地区实物账户、功能量账户和资产账户,将生态系统价值不降低作为经济发展的约束条件。根据试点情况,适时扩大生态系统价值核算地区范围,探索将有关指标作为实施地区生态补偿和绿色发展绩效考核的重要内容。三是健全生态补偿机制。进一步完善重点流域生态补偿办法,多方筹措补偿资金,加大补偿力度,探索多元化的生态补偿方式,全面建立覆盖全省重点流域、统一规范的流域生态补偿机制。完善生态公益林补偿机制,探索省级公益林和国家级公益林补偿联动、分类补偿和分档补助相结合的森林生态效益补偿机制,建立补偿标准稳步增长机制。探索赎买、置换、收储、改造升级、租赁和入股等多种形式的商品林赎买改革措施。进一步完善生态保护财政转移支付制度,切实加大对限制开发区域、禁止开发区域特别是重点生态功能区的财政支持力度。推进海洋、耕地、湿地等领域建立生态补偿机制,努力实现各领域生态补偿全覆盖。四是进一步完善环境权益交易市场体系。完善排污权交易制度,在全省所有工业排污企业全面推行排污权有偿使用和交易制度,健全各地储备机构和储备体系。完善碳排放权交易制度,不断扩大参与行业范围,实现与全国碳市场的有效对接,积极开展林业碳汇交易试点。加快用能权交易制度建设,科学合理确定用能全指标,建立交易制度体系。开展碳排放权、排污权、用能权抵押贷款业务,基于环境权益的金融衍生产品。五是推进建立生态环境损害赔偿制度。推进厦门市、泉州市等试点工作,逐步明确生态环境损害赔偿范围、责任主体、索赔主体和损害赔偿解决途径等,形成相应的鉴定评估管理和技术体系、资金保障及运行机制。

(二)实施绿色财政货币政策,强化绿色金融的发展引导

货币政策方面:一是制定专门的支绿再贷款政策,具体可以通过央行给商业银行利息较低的贷款、支持商业银行购买绿色债券或绿色信贷资产支持证券、抵押补充贷款等广义再贷款政策来支持绿色金融的发展;二是通过窗口指导引导商业银行实施差异化利率政策,依据国家环境经济政策和产业政策,对从事绿色生产、服务的企业或机构提供贷款扶持,并实施优惠性的低利率;而对污染生产和污染企业的新建项目投资贷款和流动资金实行贷款额度限制,并实施惩罚性高利率的政策手段。

财政政策方面:一是建立省级绿色金融专项基金,资本金部分来自政府(污染罚款、环境税和财政收入划拨等),部分来自社会资本(包括社保基金、保险公司和其他具有长期投资意愿的市场机构),通过引入激励机制,直接在股权层面撬动社会资本;二是用财政贴息支持发展绿色贷款,从扩大财政贴息资金规模、适当提高财政贴息率、试点由财政部门委托商业银行( 或未来的绿色银行) 管理绿色贷款贴息的制度等方面进一步创新财政贴息政策,从而实现以少量的贴息资金引导带动更多的社会资金投资环保领域;三是建立绿色担保机制,成立由省、市、县多级出资建立绿色项目风险补偿基金,用于分担部分绿色项目的风险损失,来支持绿色担保机构的运作,为绿色项目、绿色债券增信;四是伴随金融业营改增的税制改革,对各类金融机构开展绿色金融业务的收入实行适当的所得税和增值税优惠,对绿色债券的投资收入减免税收,以支持绿色债券投资和绿色债券市场发展。

(三)创新绿色金融组织体系,拓宽绿色金融的实现通道

一是要求现有政策性银行信贷进一步绿化。政策性银行应按照赤道原则调整业务流程和产品结构,在成为银团贷款牵头行时,对贷款用途有更清晰的导向,支持节能环保的投资项目和对被投资企业施加影响。在政策性银行内部应设立专门的绿色金融部门,主要负责对信贷对象和信贷组合进行基于绿色金融标准的评估。二是鼓励商业金融机构建立有利于生态文明建设的组织机构体系,支持商业银行设立绿色金融事业部(业务中心)、绿色金融专营分支机构,提升参与绿色金融业务的程度和专业化水平,同时引导证券、保险、基金、信托、担保等机构共同参与到绿色金融市场的建设中,为绿色信贷和投资提供专业化金融服务。发挥省内法人银行的作用,制定和完善绿色金融发展战略,加快实现业务发展的绿色转型三是设立绿色发展银行。借鉴国际经验,由省市层面政府发起、社会资本参与组建的专业化绿色发展银行,实行新能源和可再生能源、节能和能效、低碳基础设施、环境保护等绿色行业的专业化投资运作。四是培育绿色金融中介服务机构。鼓励现有的中介服务机构积极参与到绿色金融运作中,并加快培育和发展绿色信用评级机构、绿色金融产品认证机构、绿色资产评估机构等专业性中介机构,为绿色项目融资提供技术支持。五是成立绿色金融行业协会。推动绿色金融机构发起成立绿色金融行业协会,通过绿色金融行业协会协调各绿色金融机构的自律行为与相关行业标准。

(四)完善绿色金融配套体系,加强绿色金融的发展支撑

一是建立完善企业和债券的绿色评级体系。研究制定绿色企业评级体系,按照强制评价与自愿参评相结合的原则,推进企业环境信用评价。鼓励第三方评估认证机构,开发绿色债券评估认证方法体系,从项目绿色等级,资金使用管理、项目评估筛选和信息披露四方面对绿色债券绿色等级进行全面量化评估,为绿色债券定价和投资者活动提供参考依据。同时,不断扩大环境信用评价结果在金融机构中的运用,对不同评价结果的企业在利率、授信、贴息等方面实施差别化措施。二是建立完善绿色信用体系。加强金融部门与环境保护部门之间的信息共享,积极推进企业环境违法违规信息、环境信用评价信息纳入福建省征信业务综合平台,建立覆盖面广、共享度高、实时性好的绿色信用体系,作为金融机构提供绿色金融服务的重要依据。三是建立绿色信贷增信机制。支持福建省再担保公司开展绿色再担保业务,并充分发挥资信等级优势,为福建省企业发行绿色债券提供增信服务。支持省内各级政策性担保、再担保机构申请国家专项建设基金,壮大资本实力,为绿色中小企业贷款提供增信服务。四是完善绿色金融的专才集成机制。推进政府、高校、企业、协会多方合作,成立绿色金融业务专业委员会,以此为平台大力推进绿色金融人才培养,为绿色金融的制度创新、产品研发和模式创新夯实基础。五是建立上市公司和发债企业环境信息自愿披露制度。鼓励省内上市公司和发债企业,根据深交所、上交所在ESG(环境、社会及管治)信息披露方面颁布了相应的通知或指引文件,自愿披露环境信息。在条件具备的情况下,分阶段推行上市公司和发债企业环境信息强制披露制度。在第一阶段,对环境高风险行业的企业和发行绿色债券企业采取强制性披露要求,对其他企业采用不披露就解释的半强制要求。在第二阶段,将强制性披露要求推广到全部上市公司和发债企业。

(五)建立风险监测防范体系,促进绿色金融的健康发展

一是强化风险监测预警。引导辖区绿色金融机构密切关注国家产业结构调整及节能环保领域的政策变化,深入分析对辖区相关企业经营风险的影响,提高风险应对的前瞻性。及时整理各级监管部门反馈的重大环境、安全生产违法违规企业名单和未完成年度节能目标的企业名单信息,并将其公布给相关金融机构,以便相关金融机构在贷款三查、贷款定价等方面采取差别化的风险管控措施。引导金融机构关注授信企业及项目在节能减排、环境保护、清洁生产和安全生产等方面的行为,以及对社会环境等带来的影响,建立信贷质量监控和风险预警制度,对存在重大环境和社会风险的企业实行名单制管理,并在资产风险分类、准备计提、损失核销等方面及时做出调整。同时,要求金融机构落实贷款发放和支付管理要求,加强对贷款流向的监测管理,防止资金挪用。二是完善风险化解处置机制。引导辖区绿色金融机构建立健全重大环境和社会风险的内部报告制度和责任追究制度。对出现重大违规行为的企业及项目,及时采取相应风险处置措施,配合有关主管部门督促其尽快整改,对出现重大信用风险、声誉风险的企业及项目,要及时采取资产保全措施,并严格问责。强化重大风险的联动处置机制,对出现大额授信风险的企业,债权牵头金融机构要牵头制定风险处置化解方案,推动各债权行步调一致、协调有序地处置化解风险,防止个别金融机构随意抽贷、压贷,放大风险。对资金周转出现暂时困难但仍具备清偿能力和市场竞争力的企业,在做好贷款质量监测和准确分类的同时,通过调整贷款期限、还款方式等贷款重组措施,缓解偿债压力。三是积极发展绿色保险。鼓励保险机构围绕福建绿色产业研发环保技术装备保险、针对低碳环保类消费品的产品质量安全责任保险、森林保险和农牧渔业灾害保险等产品。积极推动保险机构参与养殖业环境污染风险管理,建立农业保险理赔与病死牲畜无害化处理联动机制。推动保险机构研发绿色企业或绿色项目 贷款保证保险业务,为绿色企业或项目融资提供增信支持。

(六)积极谋划扩大影响范围,建设绿色金融的区域中心

一是积极争取成为绿色金融试点省份。总结自身发展特色,制定差异化发展战略,同时密切对接国家战略,加强与国家发改委、人民银行、银监会、证监会、保监会等部门的沟通联系,积极争取成为绿色金融试点省份。二是打造区域性的环境权益交易平台。支持海峡股权交易中心统一建设碳排放权、用能权、排污权等交易平台,提升服务水平,打造全国重要的综合性环境权益交易市场。探索推进林业碳汇交易试点和海洋碳汇交易机制研究。三是打造全国性的绿色金融集团。支持兴业银行等省属金融机构打造金融集团。鼓励省属金融机构将绿色金融业务上升到集团高度,在集团层面成立环境金融专项推动小组,建立集团联动机制,加大各条线、集团成员的产品、业务协同联动,实现从普通绿色金融机构向绿色金融集团蜕变。四是形成可复制可推广的政策。定期开展绿色金融发展情况评估工作,及时总结成功经验,形成可复制可推广的有效模式,并争取上升为国家政策,复制推广至其他省区。五是加强与海上丝绸之路沿线国家或地区绿色金融合作。充分利用21世纪海上丝绸之路核心区、生态文明试验区、中国(福建)自由贸易试验区的多区叠加优势,积极吸引海上丝绸之路沿线国家或地区的绿色金融机构参与福建省绿色金融发展建设,先行先试,打造海上丝绸之路绿色金融合作的先行区。

 

(该课题系2017年度福建省社科规划应用研究后期资助项目)

 

 

课题负责人:王 

课题组成员:王    田秀丽  范娟娟  冯碧梅

    人:王 

    人:胡建荣